El Banco Central dice que en 2026 reforzó la prevención del lavado con reuniones con bancos y la UIF sobre los reportes de operaciones sospechosas

El Banco Central (BCRA) informó el jueves 29 de octubre que en 2026 reforzó su trabajo contra el lavado de activos, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva. El comunicado se publicó por el Día Internacional de Prevención del Lavado de Activos. Según el texto, durante el año el banco se reunió con entidades financieras para tratar la supervisión y la calidad de los reportes de operaciones sospechosas (ROS), formó grupos de trabajo con la Unidad de Información Financiera (UIF) y con representantes del sistema financiero, y participó en reuniones con otros organismos sobre amenazas nuevas y sobre la prevención de los flujos financieros ilícitos^[1].

El comunicado no dice cuántas reuniones hubo, con qué entidades se hicieron ni qué resultados dejaron. El BCRA agregó que seguirá impulsando la cooperación entre organismos para que contribuya a «fortalecer la efectividad del sistema de prevención» y a consolidar una cultura de cumplimiento^[1].

Qué cambió en abril

Entre los cambios de normas de 2026 está la Comunicación «A» 8429, del 24 de abril, que modificó el régimen informativo de prevención del lavado de activos, del financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas^[2]. Alcanza a las entidades financieras, las casas y agencias de cambio, las empresas no financieras que emiten tarjetas de crédito o de compra, los otros proveedores no financieros de crédito y los proveedores de servicios de pago^[2].

La norma aplica la Resolución 200/2024 de la UIF. Desde abril (la sección correspondiente rige desde el 25 de ese mes), las emisoras de tarjetas no bancarias, los proveedores no financieros de crédito y los proveedores de servicios de pago alcanzados por esa resolución deben enviar al BCRA tres documentos: un informe técnico con la autoevaluación de sus riesgos de lavado y financiamiento del terrorismo, una declaración de tolerancia al riesgo y el informe de un revisor externo independiente. Son los mismos informes que esas empresas deben presentar ante la UIF: el BCRA pide una copia, junto con el recibo electrónico de esa presentación. Los informes sobre 2025 vencieron el 17 de junio y el 30 de septiembre de 2026. Desde el período 2026, la autoevaluación vence el 30 de abril y el informe del revisor externo, el 31 de agosto de cada año^[2].

La comunicación también actualizó el apartado de los reportes de operaciones sospechosas, para adecuarlo a disposiciones de la UIF. Además, cambió de forma permanente el plazo de los bancos: desde la información al 30 de septiembre de 2026, el reporte vence el día 22 del mes siguiente al cierre de cada trimestre^[2]. Por lo tanto, el primer reporte con el nuevo calendario venció el 22 de octubre.

Qué dijo la última evaluación internacional

La referencia independiente más reciente sobre el sistema argentino es la evaluación mutua del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y el GAFILAT. El plenario del GAFI la adoptó en octubre de 2024, a partir de una visita al país en marzo de ese año, y la versión en español se publicó en diciembre^[3]. El informe califica la efectividad del sistema en 11 resultados. Argentina obtuvo «Sustancial» en cooperación internacional, «Moderado» en otros nueve, entre ellos la supervisión, y «Bajo» en las sanciones financieras relacionadas con la proliferación de armas. Ningún resultado obtuvo la calificación más alta, «Alto»^[3].

El informe distingue al BCRA de los demás supervisores. Dice que todos «aplican buenos controles de acceso al mercado», pero que «algunos supervisores tienen controles más sólidos, como el BCRA». También considera que la cobertura anual de inspecciones, a distancia y en el lugar, es «generalmente buena» para los organismos de control específicos, en particular el BCRA y la Comisión Nacional de Valores, y «bastante baja» para la UIF, por la cantidad de sujetos que debe controlar^[3].

Sobre las instituciones financieras, el sector que supervisa el BCRA, el informe dijo que aplican de manera dispar las medidas basadas en el riesgo y que hay «algunos desafíos significativos con respecto a la calidad y cantidad de reportes». Ese es el tema de las reuniones con entidades que menciona ahora el comunicado. Entre las «carencias importantes» del sistema en su conjunto, el informe enumeró además «el número bajo o inexistente de ROS» en sectores de riesgo alto que el BCRA no supervisa (inmobiliarias, valores, proveedores de activos virtuales y abogados) y «problemas de calidad significativos en los ROS». También calificó como no disuasivo el régimen de sanciones. Entre sus acciones prioritarias, pidió resolver los problemas de cantidad y calidad de los reportes, en especial en las actividades y profesiones no financieras^[3].

El comunicado del 29 de octubre no publica indicadores que permitan comparar con la situación de 2024, como la cantidad de reportes, su calidad o las sanciones aplicadas^[1]. Desde abril, el BCRA recibe además la autoevaluación de riesgos y el informe del revisor externo de las empresas no bancarias alcanzadas, que ya debían presentarlos ante la UIF^[2].